160萬從業(yè)者，“年產(chǎn)值”上千億

　　遭受電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，準大學生徐玉玉得知被騙真相后猝死。正當全民聲討電信網(wǎng)絡(luò)詐騙不法分子時，又爆出清華大學教授1760萬元賣房款被電信網(wǎng)絡(luò)詐騙者洗劫一空的新聞……電信網(wǎng)絡(luò)詐騙者導演的戲碼每天都在上演，他們的劇本也在不斷翻新。

　　據(jù)媒體報道，在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件中，“冒充公檢法詐騙”類案件造成的經(jīng)濟損失最為嚴重。而為了讓這類騙術(shù)看上去更像那么回事兒，不法分子甚至將電信網(wǎng)絡(luò)詐騙由線上發(fā)展為線上線下聯(lián)合作案。8月20日，深圳一位78歲的獨居老人接到電話，對方告訴他“有一個包裹涉嫌走私”。隨后老人又接到“上海市公安局”打來的電話，要求老人將其名下的銀行卡開通網(wǎng)銀，接受安全檢查。老人開通了網(wǎng)銀，并告知“上海市公安局”銀行卡號和網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬密碼。隨后，一名年輕女子給老人送來了兩部非智能手機，將老人的手機卡插入其中一部，還當面在老人的電腦上操作，暗中植入了木馬病毒。之后，老人的銀行賬戶連續(xù)向詐騙分子指定的銀行賬戶轉(zhuǎn)賬63筆，共計1156萬元。

　　不僅如此，詐騙分子在騙取被害人資金后，甚至猖狂到“反唇相譏”。就在徐玉玉被騙猝死后不久，濟南某高校大四學生小雨(化名)也遭遇了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，被騙走2.7萬余元。當小雨撥通騙子電話想討個公道時，對方竟囂張地說：“我是騙子，你好，你個傻子!”

　　北京某公司新入職的小影不久前也差點中騙子的招。“一天下班后，我接到一個電話，對方直接稱呼我的名字，說讓我第二天上午去辦公室找他。我聽著像是單位領(lǐng)導，也沒多想，準備第二天找領(lǐng)導。第二天一早，對方再次來電，說先不用去辦公室，問我身上有沒有現(xiàn)金，說他有事急需用錢，讓我通過銀行給他轉(zhuǎn)賬2萬元。這時，我才覺得蹊蹺，就沒再理會。騙子眼看煮熟的鴨子要飛了，又一次次來電，我只好接起電話說，‘你這個騙子!’誰知對方笑道：‘你不是信了嗎?最后你怎么發(fā)現(xiàn)的?跟我說說唄!’”真讓小影哭笑不得。

　　大多數(shù)受害者并沒有小影那么幸運，他們的錢財被騙子卷走，有的甚至傾家蕩產(chǎn)。中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會《中國網(wǎng)民權(quán)益保護調(diào)查報告2016》顯示，近一年的時間，國內(nèi)6.88億網(wǎng)民因垃圾短信、詐騙信息、個人信息泄露等造成的經(jīng)濟損失估算達915億元。而360互聯(lián)網(wǎng)安全中心2015年11月發(fā)布的《現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)詐騙產(chǎn)業(yè)鏈分析報告》顯示，粗略估計，僅網(wǎng)絡(luò)詐騙產(chǎn)業(yè)鏈上，就至少有160萬從業(yè)者，其“年產(chǎn)值”超過1152億元。

　　電信網(wǎng)絡(luò)詐騙日益猖獗，引起了高層的重視。8月31日，中共中央政治局委員、中央政法委書記孟建柱在上?？疾旆措娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙工作時強調(diào)，要堅決遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)勢頭，切實維護人民群眾財產(chǎn)安全和合法權(quán)益。

　　騙子是如何找到你的

　　從源頭看，公民個人信息泄露，為不法分子實施詐騙活動提供了機會和方便。那么，大量的個人信息又是如何被泄露的?

　　近日，公安部刑偵局官微發(fā)文介紹了個人信息被泄露的幾大途徑。該文章指出，選擇公共WiFi進行用戶名和密碼的操作，黑客只需憑借一些簡單設(shè)備，就可盜取WiFi上任何用戶名和密碼;用過的舊手機，即使格式化或恢復出廠設(shè)置，通過技術(shù)手段，專業(yè)人員還是可以把舊手機里的短信、通訊錄、軟件甚至瀏覽記錄等全部恢復，就連支付賬號、信用卡信息也可能被還原;在使用社交媒體，通過微博、QQ空間、貼吧等和熟人互動時，有時會不自覺說出或標注對方姓名、職務(wù)、工作單位等真實信息，發(fā)朋友圈時，也會不經(jīng)意透露個人信息;此外，網(wǎng)絡(luò)調(diào)查、簡歷、各類單據(jù)以及身份證復印件都是泄露個人信息的“罪魁禍首”。

　　除此之外，即使公民進行一些合法且必要的登記行為，也難逃信息被泄露的厄運：大量考研考生的個人信息被泄露，醫(yī)院新生兒的信息被泄露，甚至馬云這些互聯(lián)網(wǎng)大佬的個人信息都被公開張貼在網(wǎng)上……

　　記者本人最近辦理了一個手機號碼，從未進行過任何登記，只有家人知曉該號碼，最近，該號碼卻總能接到陌生電話，推銷貸款、買房等信息……仔細回想，該號碼每次都是通過網(wǎng)店充值。而據(jù)媒體報道，網(wǎng)店員工網(wǎng)售顧客訂單、培訓機構(gòu)定向營銷、裝飾公司共享業(yè)主信息、非法出租民航信息查詢權(quán)限、網(wǎng)絡(luò)搜索匯總用戶分類資料已經(jīng)成為公開的秘密。

　　“大數(shù)據(jù)時代，公民個人信息早已不是私權(quán)保護領(lǐng)域的事了，誰也沒有能力保證自己的信息不在寄收快遞、網(wǎng)購等各種活動環(huán)節(jié)被泄露。”廣州市海珠區(qū)法院刑事審判庭庭長周征遠在接受媒體采訪時曾表示。

　　公民個人信息被泄露后，被電信網(wǎng)絡(luò)詐騙不法分子加以利用，同時，他們利用很多機會主動獲取公民個人信息，進而對不特定的人實施詐騙活動。在徐玉玉遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙一案中，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子如果沒有掌握其學生身份及其個人信息，徐玉玉也不會輕易被騙。“公民信息非法轉(zhuǎn)賣、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙這兩類犯罪已經(jīng)形成了非法產(chǎn)業(yè)鏈。”北京師范大學刑事法律科學研究院暨法學院教授、法學博士黃曉亮告訴本報記者。

　　電信運營商和銀行難辭其咎

　　電信網(wǎng)絡(luò)詐騙不法分子在非法獲取公民個人信息后，通過電話、網(wǎng)絡(luò)和短信方式，編造虛假信息，設(shè)置騙局，對被害人實施遠程、非接觸式詐騙，誘使被害人向其打款或轉(zhuǎn)賬。這種非接觸式的詐騙方法，必須依賴電信運營商和銀行才能得以實現(xiàn)。

　　今年的央視3·15晚會，對電信運營商在提供服務(wù)過程中的違規(guī)操作進行了曝光——中國移動、中國鐵通即使發(fā)現(xiàn)詐騙電話顯示虛假主叫號碼，仍然允許騙子將虛假電話號碼顯示在用戶手機上;中國聯(lián)通旗下的分公司違規(guī)開卡，批量賣給卡商，不法分子用這些卡打詐騙電話，發(fā)廣告短信……

　　全國人大代表、有過20多年公安工作經(jīng)歷的陳偉才掌握了很多一手的調(diào)研資料。他不久前在接受本報記者采訪時指出，90%的詐騙電話是從境外打來的，境外的詐騙團伙通過網(wǎng)絡(luò)電話修改來電號碼，將手機上的來電號碼顯示成銀行或公檢法機關(guān)的電話，然后告知對方銀行賬戶涉嫌洗錢，以騙取對方向其轉(zhuǎn)賬。“騙子的電話無論從哪個國家打過來，他們要在境內(nèi)落地必須進入國內(nèi)電信運營商的線路。從技術(shù)上來說，運營商完全可以識別這些詐騙號碼并進行攔截。我在大量公安機關(guān)辦理的案件中發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在電信運營商的業(yè)務(wù)層層轉(zhuǎn)包，二三級話務(wù)商受巨額利益誘惑，會將通信線路出租給不法分子，所以現(xiàn)在仍然難以杜絕詐騙電話進入國內(nèi)的電信線路。在這方面，大的電信運營商負有不可推卸的責任。”

　　而對銀行而言，大量的銀行虛假賬戶被電信網(wǎng)絡(luò)詐騙不法分子加以利用，成為了錢財最終得以到達不法分子手中的重要途徑。一位辦理過電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的警察告訴本報記者，在辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件時，警方一般會根據(jù)被害人提供的對方的銀行賬號進行追查，但幾乎很難通過這種單一的線索直接追蹤到詐騙分子本人，因為他們所提供的銀行賬號戶主不是已經(jīng)去世的人，就是通過偽造、變造或冒用他人身份證件辦理的。他介紹說，據(jù)統(tǒng)計，全國公安機關(guān)收繳的涉案銀行卡，絕大部分都是用虛假身份開設(shè)的。“現(xiàn)在辦理虛假銀行卡也成為了一個產(chǎn)業(yè)鏈。”

　　據(jù)了解，早在2011年，中國人民銀行就發(fā)布了《關(guān)于開展全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實性核實工作的指導意見》，要求到2013年12月底，各銀行業(yè)金融機構(gòu)應全面完成核實工作，實現(xiàn)在行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中標識、查詢、統(tǒng)計核實結(jié)果，依法對存款人使用偽造、變造身份證件開立的銀行虛假賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進行清理，依法中止為身份不明的存款人提供服務(wù)。

　　“時至今日，虛假賬戶依然存在，金融詐騙依舊猖狂。境內(nèi)外犯罪分子之所以敢明目張膽地實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，根本還是利用了我國現(xiàn)有的虛擬電話和虛假賬戶的‘安全保護’。”山東省政協(xié)委員王夕源發(fā)文稱。

　　一位不愿透露姓名的銀行界業(yè)內(nèi)人士也向本報記者表示，堵截電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，關(guān)鍵在于落實銀行賬戶實名制。現(xiàn)在我國個人銀行賬戶管理混亂，存在大量冒用身份開戶、倒賣銀行卡的行為。而且，對全國現(xiàn)存賬戶進行實名認證，在技術(shù)上沒有問題。在深圳78歲老人被騙1156萬元一案中，深圳市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心最終追查了5級、593個賬戶(包括外地賬戶584個)，593個賬戶不可能憑空出現(xiàn)，對此，銀行似難辭其咎。

　　中南財經(jīng)政法大學法學實驗教學中心教授、博士生導師王均平在接受本報記者采訪時表示，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的發(fā)生，電信運營商和銀行本身應該是有責任的，但不應把責任一攬子歸到他們身上。他們作為市場主體，有正常運營的需求和功能。“但作為涉及到千家萬戶的企業(yè)，他們必須承擔自己應該承擔的社會責任。”

　　案件查辦難在哪里

　　電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件一旦進入立案偵查環(huán)節(jié)，意味著電信網(wǎng)絡(luò)詐騙不法分子已經(jīng)得手，給被害人造成了經(jīng)濟損失。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件頻發(fā)，公安機關(guān)的打擊力度也空前加大。從2015年10月起，公安部聯(lián)合22個成員單位集中圍剿電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪。

　　為打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，一些地方成立了專門的反詐騙辦案機構(gòu)：2013年6月，深圳市公安局成立反信息詐騙中心;2015年8月，廈門市反詐騙中心掛牌，專門打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪;2016年1月，成都市反通訊網(wǎng)絡(luò)詐騙中心掛牌成立，公安、銀行、通訊運營商合署辦公，警方可及時協(xié)調(diào)銀行、通訊商凍結(jié)詐騙賬戶、關(guān)停詐騙號碼，以有效打擊通訊詐騙犯罪……

　　作為法律監(jiān)督機關(guān)，北京市東城區(qū)檢察院早在2012年就成立了網(wǎng)絡(luò)和電信犯罪專業(yè)辦案機構(gòu)。該院檢察官劉迎迎告訴本報記者，在打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪方面，他們致力于從現(xiàn)有法律體系入手，將電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子的犯罪行為、手段納入法律規(guī)制。比如，對非法獲取、買賣公民個人信息的，以侵犯公民個人信息罪進行追究;對于持有多張銀行卡的，以妨害信用卡管理罪追究其刑事責任。“力求罪刑相適應，嚴厲打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙各個環(huán)節(jié)的從業(yè)人員。”

　　但電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪似乎“野火燒不盡”，依舊在發(fā)生。而對公安機關(guān)來說，他們在辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件時，也面臨不少困難。據(jù)了解，因為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子往往是針對不特定對象撥打大量的電話，因此在案件偵辦過程中，要在被害人和犯罪行為之間建立一一對應關(guān)系，執(zhí)法成本比較大。同時，涉案資金通過匿名或者虛假賬戶層層轉(zhuǎn)移，一般在短時間內(nèi)就被不法分子轉(zhuǎn)移或揮霍一空，贓款難以追回。此外，對公安機關(guān)來說，銀行是協(xié)助調(diào)查部門，去銀行追查賬戶需要相關(guān)手續(xù)，而且只能等待查詢結(jié)果，比較被動。

　　劉迎迎也指出，他們在辦案過程中發(fā)現(xiàn)，手機號實名制落實不到位，給案件偵辦工作帶來一定困難。“在一個涉案十幾萬元的案子中，我們發(fā)現(xiàn)犯罪嫌疑人的銀行卡上有300多萬元的流水，但除了已知的被害人那筆，其他的在司法實踐中難以認定。這種情況如果不通過立法或司法解釋加以突破的話，很難做到精準打擊。”

　　曾經(jīng)與省級、地市級公安機關(guān)有過合作項目的王均平表示，他在和公安機關(guān)接觸的過程中，發(fā)現(xiàn)公安機關(guān)在辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件時存在信息壁壘，導致公安機關(guān)無法全面、準確、及時獲得信息，加大了案件偵破難度。此外，公安機關(guān)目前的技術(shù)手段、設(shè)備和人員的知識結(jié)構(gòu)無法適應新型技術(shù)、科技犯罪偵破的需要。

　　“最好的打擊就是預防”

　　電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件猖獗，嚴重侵害公民財產(chǎn)利益，面對這種現(xiàn)實，個人和有關(guān)部門還能做些什么?

　　對此，黃曉亮認為，對于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，必須將預防放在重要位置，不管是司法部門，還是電信運營商、銀行，以及公民個人，都應給予極大的重視，從各個方面建立制度，形成聯(lián)防聯(lián)治。電信運營商應加強對電信可疑號碼的過濾和監(jiān)控，銀行對資金轉(zhuǎn)賬進行全程留痕，尤其是對轉(zhuǎn)入賬戶，采取措施進行監(jiān)控。對于個人而言，務(wù)必注意資金轉(zhuǎn)賬的對象，采用必要手段予以確認，在安全無誤的情況下再去轉(zhuǎn)賬。“當然，在一定程度上說，很難要求電信運營商和銀行完全犧牲客戶的便利性來進行電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的預防和打擊，否則，電信運營商和銀行不發(fā)揮自己的功能，也就失去了存在的意義，給社會和經(jīng)濟帶來更嚴重的損害。”

　　王均平也認為，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的防控需要建立聯(lián)動的、立體化的防控體系，把預防放在更重要的位置。對公民個人而言，應該學會用好、管好、護好個人信息。“對于非法倒賣公民個人信息的行為，刑法修正案七進行了規(guī)制，但僅此還不夠。”王均平強調(diào)，信息泄露還涉及到手機、電腦等終端設(shè)備以及各大網(wǎng)站，如何防止信息泄露，首先是一個技術(shù)問題，還涉及到行業(yè)協(xié)議、門檻、監(jiān)管等問題，這些都與電信運營商和銀行有關(guān)。如何讓涉及公共安全的市場良性運營呢?王均平認為需要政府的制度和法律干預。他進一步指出，銀行和電信運營商從消費者身上獲得收益，形成利潤，同時必須保證消費者的信息安全。在確定因其原因?qū)е孪M者遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，造成經(jīng)濟損失時，甚至可以要求他們先行償付，如此一來，他們在保障信息安全方面的動力和責任感就增強了。

　　“最好的打擊就是預防。對于電信運營商和銀行而言，應該監(jiān)控業(yè)務(wù)的不正常增長。”劉迎迎呼吁。

　　而對公安機關(guān)來說，王均平認為，信息壁壘的破除需要有權(quán)機關(guān)在國家制度層面作出安排，同時確保相關(guān)主體共同參與制度設(shè)計。公安機關(guān)還應該改變傳統(tǒng)觀念，在打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙時，主動出擊，積極介入，不要等被害人報案后才出手。公安機關(guān)在提高自身科技手段、設(shè)備，改變隊伍知識結(jié)構(gòu)的同時，應該利用大數(shù)據(jù)時代的優(yōu)勢，在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙沒有造成實際侵害以前就遏止犯罪行為。